【まずはこれ】初任給を何に使うべきか？｜ピンチをチャンスに変える方法

社会に出て初めて貰う給料って嬉しいものですよね。
アルバイトでも給料は貰ってましたが、金額だけじゃなく何となく言葉にできない嬉しさがあるものです。

あれこれ使い道を考えてテンションが上がる気持ちは分かりますが、この初任給をどう使うかが非常に重要になります。
闇雲に使ってしまうと、これからのお金との付き合い方に暗い影を落としかねない重要な局面なのです。

そこでこのページでは、初任給をまず何に使うべきかについて解説します。

最初が肝心なので、初任給を貰ったタイミングでこのページを見れているあなたはラッキーです。

このページを読んで学んだことをぜひ活かして欲しいと思います。

初任給でまずすべきこととは？

初任給が出たら最初にすべきことは、給料をまず自分に支払うための仕組みを作ることです。
請求書やローンの支払いに追われることなく、自分のためのお金を確保するってことです。

ここからは、なぜ先取り貯蓄を初任給のタイミングでやることが重要なのかを分解して解説していきます。

1 貯金が重要な理由

貯金するのは大事なんてことはそこらじゅうで言われてることで見飽きた人も多いと思います。

強いてここであげるとすれば将来的な苦境に備えるためです。
大きく短期の苦境と長期の苦境があります。

1-1 短期の苦境

給料を目の前に喜んでるところに水を差すようですが、来年の手取りは確実に減ることになります。
なので、今貰ってる給料を全て使いきる生活をしてると確実に家計は赤字になってしまいます。

手取りが減ってしまう理由は住民税です。
住民税は前年の収入をベースに計算されるので、前年に本格的な収入がない社会人1年目は住民税が取られていません。
入社2年目から1年目の給料をベースにした住民税が取られるようになるのです。

ついでに税金の対象になる収入は年度ではなく年で計算されるので、3年目の住民税はさらに上がります。
1年目は1~3月に給料がなく、1年分の年収がフルで出てないからです。

因みに住民税が発生するのは2年目の最初からではなく、6月からということも覚えておきましょう。
税年度が6月区切りなので間違いではありません。

1-2 長期の苦境

貯金と言うとこちらのイメージの方が強いと思います。
これからの先行きの見通しが暗いので、それに備える必要があるということです。

少子高齢化が進むことで税負担や社会保険料はどんどん高くなっていきます。
その一方で人口減少で市場がどんどん縮小していくので、給料はどんどん下がっていきます。

つまりトータルで見て家計の収支は悪化の一途ということです。
その悪化に抵抗するためにも投資などでインカムを増やす必要があります。

2 なぜ先取り貯金なのか?

色々と使いたいことが盛りだくさんなのに、なんで最初に貯金を確保しなきゃいけないのかと思う人もいるかもしれません。

貯金のやり方には大きく2つあります。
残ったお金を貯めるやりくり貯金と、先に貯める分を確保する先取り貯蓄です。
何となく貯金って言うとやりくり貯金のイメージが強いかもしれません。

残念ながらやりくり貯金ではほとんどお金を貯めることはできません。
その原因になるのがパーキンソンの法則というものです。

まだ余裕だと思ってたら遅刻ギリギリとか、空間が広いほどモノが多くなるとかもこの影響です。
このようにお金だけじゃなく生活のあらゆるところに影響を及ぼしています。

3 なぜ初任給のタイミングが重要なのか？

最初っから先取り貯金なんてしなくてもって思う人もいるかもしれません。

その気になればいつでも貯金できるというのは、たぶん全人類が思ってることだと思います。

しかしこの甘い予測はほぼ確実に打ち砕かれることになります。
人は一度手に入れた生活レベルを手放すことが出来ないからです。

これは自分の持ってるものの価値を過剰に高く見積もってしまい、手放せなくなる性質です。

この効果はモノだけでなくライフスタイルや生活水準にも及びます。
週末のカフェ通いやサブスク、仕事中の缶コーヒーですら変えられません。

まとめ

まず初任給で先取り貯蓄の習慣をつけるところから始めましょうということについてでした。

貯金の必要性については言うまでもありませんが、短期的に住民税の影響で家計がマイナスになる可能性に備える必要があります。
また長期でも家計の収支の悪化が予想されるので、今から投資資金などを用意しておく必要もあるでしょう。

また先取りすべき理由についてはパーキンソンの法則が関係しています。
やりくりしようとも貯金分が余ることはほぼないので、先に確保しておかなければいけません。

そして最後に初任給からやるべき理由についてですが、これは保有効果の関係です。
一度手にしてしまったものは手放すことができないので、後から捻出しようと思っても手遅れになってしまいます。

最後に先取り貯蓄を効果的に実践する方法を紹介します。
オーソドックスな方法として以下の3つがオススメです。

給料の振込口座を2つ以上指定できる場合は、先取り分を貯金用の口座に振り分けてしまうのが簡単です。
指定できない場合も定額自動送金などのサービスを活用すれば実践できます。

また財形貯蓄も古典的ですが、先取り貯蓄の実践方法としてはポピュラーな方法です。
手続きが少し面倒でも強制力があるのも評価ポイントです。

少しイレギュラーですが、いきなりiDeCoやNISAで投資しながら資金を貯めていくという方法もあります。
特にiDeCoの場合は引き出しできないので、強制力を持たせる意味でも効果的です。

社会人になったタイミングはピンチでありチャンスでもあります。
入ってくるお金の桁が変わり、金銭感覚がリセットされるからです。

あればあるだけ使ってしまうと説明しましたが、逆に無ければ無いなりにどうにかなります。
つまり大きめに貯金額を設定することができるのです。

ムリは続かないので、現実的な範囲で先取り貯蓄額を設定してみましょう。
てなとこで。